V minulosti bolo bežné, že ľudia boli negramotní, nevedeli čítať a písať.
Dnes je to vo väčšine sveta samozrejmosť.

V nedávnej minulosti ľudia nevedeli pracovať s PC alebo mobilom.
Dnes je to vo veľkej časti sveta samozrejmosť.

Dnes je 9 z 10tich Slovákov finančne negramotných.
V blízkej budúcnosti bude finančná gramotnosť samozrejmosťou.

Svet peňazí a financií je zatiaľ pre mnoho ľudí neznámym svetom, pred ktorým majú buď hlboký rešpekt až strach, alebo im je absolutne ľahostajný. V oboch prípadoch to vedie k tomu, že o ňom absolútne nič nevedia.

A keď nevieš, čo nevieš, tak sa tým na jednej strane vôbec nemusíš trápiť, avšak na strane druhej, si veľmi ľahkou obeťou systému, ktorý si s tebou robí čo chce.

Platia dve jednoduché pravidlá, ktoré predstavujú rozdieľ medzi úspechom a prehrou, medzi chudobou a bohatstvom, medzi živorením a finančnou slobodou:

Múdrosť týchto pravidiel je vyjadrená v princípoch troch P (prof. Milan Zelený):

POCHOP

Keď pochopíš a porozumieš, oslobodíš sa.
Stratíš strach z neznámeho.
Čo poznáš, to ti neublíži.
Vzdelávaj sa aby si pochopil.

PRISPÔSOB SA

Keď pochopíš dokážeš sa prispôsobiť.
Rieš len to, čo môžeš ovplyvniť.
Ak budeš robiť stále to isté a očakávať iný výsledok, si šialenec. (Albert Einstein)
Nie okolnosti, ale tvoje reakcie na okolnosti sú rozdielom medzi úspechom a neúspechom. (Viktor Frankl)

PRÍLEŽITOSŤ

Keď pochopíš a prispôsobíš sa, vidíš príležitosti.
Vždy sa pýtaj, k čomu je daná okolnosť príležitosťou.
Lepšie je byť pripravený ako prekvapený. (Peter Krištofovič)

Vo svete peňazí vyzerajú PPP nasledovne:

P1

Nauč sa rozumieť peniazom.
Dostaň ich po kontrolu.
Spoliehaj sa na seba a svoje vedomosti a znalosti

P2

Len ty sa dokážeš starať o svoje peniaze 40 až 50 rokov.
Ty najlepšie vidíš do svojej peňaženky.
Nespor ale investuj – rieš to, čo môžeš ovplyvniť.

P3

Zaplať najskôr sebe.
Zamestnaj peniaze, daj im príležitosť.
Zabezpeč si pasívny príjem, daj si príležitosť

Na Slovensku len 8 ľudí zo 100 rozumie peniazom a využíva silu troch P vo svoj prospech. Je najvyšší čas, pridať sa k nim, lebo zmena príde tak, či tak. Príde s tebou alebo bez teba. Je na tebe, či budeš pripravený alebo prekvapený.

Krivka šírenia inovácií (Rogers, 1962) zobrazuje akým spôsobom sa medzi ľuďmi šíria nové veci a myšlienky, vrátane finančnej gramotnosti.
Podľa tejto krivky, keď na Slovensku dosiahne finančnú gramotnosť 16 ľudí zo 100, odrazu každý bude chcieť byť finančne gramotný, lebo sa to stane samozrejmosťou.
Zároveň tiež platí, že tí, čo budú medzi prvými, budú mať z toho najväčší prospech vo forme nových možností a príležitostí.

Jednoducho budú mať náskok.

Finančnú gramotnosť nik nezastaví, tak ako nik nezastavil čítanie, písanie, počítače či mobilné telefóny.

Je absolútne jedno, či sa ti to páči alebo nie, či to chceš alebo nechceš.

Pre teba je dôležité nastúpiť na vlak a prijať fakt, že jedine ty dokážeš pochopiť tvoje peniaze, prispôsobiť sa im a dať im príležitosť aby ťa urobili finančne slobodným.

Buď finančne gramotný a pochop peniaze!

Buď finančne inteligentný a zamestnaj peniaze!

Pasívny príjem, ako je niečo takéto vôbec možné dosiahnuť?

Vychádzajme zo slova „pasívny“. Pasívny znamená niečo, čo nemusím robiť, čo sa udeje aj bezo mňa. Pasívny príjem je taký, keď vám tečú peniaze do peňaženky, a vy pri tom vôbec nemusíte byť. V zásade máte dve možnosti:

Ako tvoriť rezervu, ktorá bude prinášať pasívny príjem, čiže zisk do našej peňaženky, keď naše snahy úspešne likviduje inflácia, ekonomické krízy či nečakané udalosti v osobnom, resp. rodinnom živote?

Neuveríte, ale stačí na to jednoduchý sedliacky rozum:

A teraz sa poďme pozrieť na tých z vás, ktorí chcú pasívny príjem vytvoriť prostredníctvom podnikania. Ide o to mať podnikanie, ktoré generuje peniaze aj bez toho, aby ste boli osobne pri tom.

Je veľa možností ako takéto podnikanie rozbehnúť. My sa pozrieme, aké sú možnosti na Slovenskom finančnom trhu:

Zhrnuté a podčiarknuté: pokiaľ máte záujem a chcete sa zúčastniť procesu preškolenia národa a transformácie finančného trhu, je tu pre vás obrovská príležitosť.

Podľa krivky šírenia inovácií sa nová myšlienka alebo skutočnosť začína lavínovite šíriť do populácie keď ju príjme 16% obyvateľstva. Na Slovensku je momentálne 8% ľudí, ktorí rozumejú svojim peniazom. Sme teda na začiatku a všetko je otvorené. Podľa skúsenosti z krajín, kde takáto reforma už prebehla (Nemecko, Švajčiarsko, Rakúsko,…), bude tento proces trvať približne 10 až 15 rokov. Preto kto ma záujem si z koláča provízii ukrojiť čo najväčší kus, teraz je ta pravá chvíľa.

Čo zamestnáva peniaze Slovákov?

Zamysleli ste sa niekedy nad nasledovnými skutočnosťami:

Systém chce, aby sme bezhlavo kupovali stále viac a viac. Systém chce, aby sme vyhadzovali peniaze. Systém chce, aby sme nepremýšľali. Systém zamestnáva vaše peniaze, systém má pod kontrolou váš príjem.

Moment, ale nemali by sme to byť my, kto má mať pod kontrolou naše vlastné peniaze a zamestnávať ich?

No hej, ale ako na to? Ako sa zamestnávajú peniaze?

Investovaním, ktorého cieľom je vytvoriť si aktíva. Pod aktívom si predstavte peňažný tok do vašej peňaženky, ktorý prúdi bez vašej prítomnosti – pasívny príjem.

A nenechajte sa oklamať. Investovať môže doslova každý, samozrejme podľa svojich možností. V zásade môžete investovať na vlastnú päsť alebo využiť tzv. kolektívne investovanie, ktoré je vhodnejšie pre bežných ľudí.

Pri investovaní je dôležité dodržať niektoré zásady:

Každá investícia sa dá charakterizovať pomocou tzv. investičného trojuholníka, ktorý vyjadruje vzťah medzi rizikom, výnosom a dostupnosťou peňazí (likviditou).

Jeho zaujímavosťou je, že sa nikdy nedá dosiahnuť optimum pri všetkých troch vrcholoch naraz.  Napr. opatrný (konzervatívny) investor očakáva menšie výnosy, ale na druhej strane zasa nižšie riziko. Presne naopak to má dynamický investor.  Z pohľadu rozloženia rizika je dobré mať v portfóliu konzervatívne ale aj dynamické finančné produkty.

Ako by teda mohlo vyzerať dobre vyvážené portfólio?

Nasledujúci graf ukazuje vzájomné vzťahy medzi vyššie spomínanými aktívami.

Konzervatívne reality sa správajú ako parná lokomotíva a v nastolenom trende ich len tak ľahko nezastaví ani kríza. Je však potrebné dať pozor na výber správneho realitného fondu.

Zaujímavý je vzťah medzi zlatom a cennými papiermi, ktoré sa správajú protichodne. V čase krízy (pozri periódu 2008 až 2012) cenné papiere strácajú hodnotu a zlato stúpa a naopak, keď sa darí akciám, zlato má nižšiu hodnotu.

Pre bežného investora, ktorý má takto vyskladané portfólio, vyplývajú nasledovné závery:

OK, chcem investovať. Aké mám garancie?

Na záver niekoľko dobre mienených rád:

Pochopili ste, že štát sa o nás nepostará a začali ste si tvoriť rezervu do budúcnosti. Bezpochyby, veľmi správne rozhodnutie.  Otázkou zostáva, kde a ako si tvoriť  rezervu tak, aby vaša investícia bola ochránená, zhodnotená a prinášala vám pasívny príjem.

Ako teda tvoriť rezervu, ktorá dáva zmysel a zabezpečí človeka do budúcnosti? Je to vôbec na Slovensku možné?

Najskôr si zadefinujme zásady tvorby kvalitnej rezervy:

1. Najskôr zaplať sebe a plať si pravidelne

Je dôležité pravidelne si odkladať 20 – 30% mesačného príjmu, minimálne 100 Eur. Menej nie je úplne ideálne, ale vždy lepšie ako nič.

2. Rezerva musí poraziť infláciu

Najskôr sa pozrieme na to, kde si dnes väčšina Slovákov tvorí rezervu.

Väčšina finančných produktov, ktoré Slováci dnes používajú,  má jedného spoločného menovateľa – svojím zhodnotením nedokáže poraziť infláciu! Podľa štatistík Slováci majú na účtoch v bankách miliardy Eur (fyzické aj právnické osoby). Je to obrovské číslo, ktoré každým dňom stráca na hodnote.

Najhoršie je, že si to mnoho ľudí vôbec neuvedomuje.  Teraz si k tomu pripočítajte cca 250 Eur mesačne, ktoré dostanete ako dôchodok po 45 rokoch práce. Toto rozhodne nie je cesta k pasívnemu príjmu a k finančnej slobode. Rezerva sa teda musí zhodnocovať minimálne 3% ročne a viac.

3. Rezerva musí odolať ekonomickým krízam

Ide o to, aby ste nestavili všetko na jednu kartu. Prevažná väčšina Slovákov investuje všetko do cenných papierov a ani si to neuvedomuje. Pokiaľ máte poistku so sporením, stavebné sporenie, či investujete priamo do fondov, stále sú to len cenné papiere. Počas krízy však cenné papiere padajú. Čo ak práve počas krízy prídete o zamestnanie a budete potrebovať vaše peniaze, ktoré budú vykazovať stratu – 50%?

Preto je dôležité investovať do rôznych druhov aktív:

Pravdepodobne sa vás teraz chytá panika, kde zoberiete tisíce eur na nehnuteľnosti a zlato? Nebojte sa, nepotrebujete tisíce. V skutočnosti sa to dá už od 44 Eur mesačne, čo si môže dovoliť každý, čo poviete? Trochu si tieto aktíva popíšeme:

4. Rezerva musí odolať nečakaným udalostiam v osobnom či rodinnom živote

V živote každého z nás sa môžu vyskytovať udalosti, ktoré môžu ohroziť vytvorenú rezervu, pokiaľ na ne nie sme pripravení. Nasledujúci obrázok ukazuje, ako je rezerva začlenená do rodinných financií.

Keď podceníme ľavú časť tohto kríža, takmer vždy to končí likvidáciou rezervy. Rozumne pracovať s úvermi a poistením zdravia a majetku je zásadné pre ochranu vašej rezervy, vašej rodiny a vašej budúcnosti.

Takže odpoveď na otázky z úvodu článku je jednoznačná. Áno, na Slovensku je možné tvoriť kvalitnú rezervu, ktorá dokáže tvoriť pasívny príjem a tým vás postupne približovať k finančnej slobode.

Je potrebné dodržať vyššie spomínané zásady a nájsť si vhodné finančné nástroje a produkty, ktoré zamestnajú vaše peniaze na plný výkon.