Hneď na úvod je potrebné povedať, že sa nejdeme baviť o špecializovaných odborníkoch ako sú napr. portfólio manažéri podielových fondov, či burzový makléri. To sú ľudia z prvej skupiny a bežný človek má len mizivú šancu dokázať to, čo oni.

Poďme sa ale baviť o štandardných finančných poradcoch, s ktorými sa v poslednej dobe doslova roztrhlo vrece. Na Slovensku snáď už ani nie je človeka, ktorého by nekontaktoval aspoň jeden finančný poradca. Položme si ale otázku:

Sú naozaj pre nás nevyhnutní?

Aj áno, aj nie. Záleží od nás čo chceme my. Do akej miery chceme mať pod kontrolou svoje vlastné peniaze. Do akej miery im chceme rozumieť a chrániť si ich.

Podľa štatistík 92% Slovákov je finančne negramotných, a teda sa v otázke vlastných peňazí musia spoliehať na niekoho cudzieho. Z tohto pohľadu sú naozaj finanční poradcovia potrební, aby pomohli ľuďom vyznať sa na finančnom trhu.

Na druhej strane je tu ale fakt, že vzhľadom na chýbajúce znalosti v oblasti financií, sa títo ľudia stávajú ľahkou korisťou nezodpovedných finančných poradcov, či reklám finančných inštitúcii. Prax žiaľ ukazuje, že väčšina Slovákov využíva neefektívne finančné produkty, ktoré ich peniaze, resp. úspory znehodnocujú.

V každom prípade súčasný stav nie je vyhovujúci a ľudia zbytočne prichádzajú o svoje ťažko zarobené peniaze. Najväčším problémom je, že bežní ľudia ani len nepremýšľajú nad tým, ako pracovať so svojimi peniazmi. Počas života odpracujú cca 90 000 hodín a podľa prieskumov len 10 hodín z toho sa venujú zhodnoteniu a ochrane svojich peňazí!

Oblasť rodinných financií nie je taká zložitá a komplexná ako sa na prvý pohľad zdá alebo má zdať. Každý človek sa dokáže naučiť osobné či rodinne financií do tej úrovne, aby dokázal dostať svoje peniaze pod kontrolu, rozumel im a nebol závislý od finančného poradcu. A keď sa aj rozhodne využiť služby finančného poradcu, nebude mu vydaný napospas, ale dokáže ho kontrolovať a rovnocenne s ním komunikovať.

Preto je veľmi dôležite riešiť otázku zvyšovania finančnej gramotnosti bežných ľudí. Vzdelanie v oblastí financií vám umožní:

Na záver sa ešte vráťme k role finančného poradcu. Zodpovední a slušní finanční poradcovia majú svoje miesto na Slovenskom finančnom trhu aj naďalej. Možno sa budú musieť prispôsobovať novej (informačnej) dobe, ale ich rola pomáhať ľudom v oblasti osobných či rodinných financií zostáva nemenná.

Mení sa však rola bežného človeka. Už nemusí byť figúrkou v rukách finančných poradcov alebo finančných inštitúcií. Má možnosť stať sa plnohodnotným účastníkom finančného trhu, kde sa dokáže spoliehať sám na seba, resp. sa stane rešpektovaným partnerom pre finančného poradcu, pokiaľ sa rozhodne využiť jeho služby.

Veď nakoniec priatelia, kto najlepšie vidí do vašej peňaženky?